A resposta depende, principalmente, de quando você precisa do bem. O consórcio é uma compra planejada: não há juros compensatórios, mas o crédito é liberado na contemplação, por sorteio ou por lance.
Quando o consórcio compensa
- Você pode planejar a compra e não precisa do bem de imediato.
- Quer um custo total que costuma ser menor que o do financiamento.
- Tem uma reserva, que pode virar lance para buscar a contemplação.
- Quer liberdade na compra: carro de qualquer ano, imóvel com imobiliária ou direto com o proprietário, em qualquer lugar do Brasil.
Quando o financiamento pode ser a melhor escolha
- Você precisa do bem agora e a parcela cabe no seu orçamento.
- Tem a entrada exigida pelo banco e renda aprovada para o valor.
O que conferir antes de contratar
- Se a administradora é autorizada pelo Banco Central.
- A taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro, quando previstos.
- Como funciona o lance no grupo escolhido.
- Se a parcela cabe no seu orçamento também nos meses mais apertados.
Na Gol D., em Paulo Afonso, o especialista apresenta a simulação do consórcio e a do financiamento, lado a lado, para você decidir com os números do seu caso.
Consórcio ou financiamento: o que considerar antes de decidir